A Mastercard está totalmente em blockchain. No início desta semana, a gigante dos pagamentos lançado um cartão de débito com MetaMask que permite aos titulares gastar tokens autocustodiados em qualquer loja ou site onde o Mastercard é aceito (veja: quase em todos os lugares).
“Estamos abrindo esse poder de compra de criptomoedas para nossos mais de 100 milhões de locais de roboração”, disse Raj Dhamodharan, director de criptomoedas e blockchain da Mastercard. Interpretar. “Se os consumidores quiserem comprar, se quiserem poder usá-lo, queremos permitir isso — de forma segura.”
Talvez em nome da segurança, o novo MetaMask Card não é harmonizável com a maioria das criptomoedas. Você não pode usá-lo para comprar uma passagem aérea com Pepecoinou um sanduíche com SHIB. O cartão é harmonizável exclusivamente com as stablecoins dominantes USDT e USDC, muito uma vez que Ethereum embalado.
À medida que os sistemas financeiros tradicionais e a tecnologia blockchain se tornam cada vez mais interligados, as stablecoins — que são fixado ao preço da moeda fiduciária mantida em suplente — ganharam popularidade uma vez que um meio robusto de conectando mundos off-chain e on-chain.
Mas, embora a Mastercard esteja optimista de que as finanças tradicionais estão prontas para transmigrar para a enxovia, a liderança da empresa está cética de que as stablecoins devem estar na vanguarda dessa transição.
“Não podemos simplesmente proferir que tudo precisa ser convertido em stablecoins pré-pagas antes que possa impulsionar o negócio”, disse Dhamodharan. “Isso parece um grande travanca para o qual a indústria está se preparando.”
Dhamodharan e sua equipe estão atualmente se esforçando para produzir um sistema recíproco às stablecoins que — em vez de colocar empresas de criptomoedas uma vez que Círculo e Amarração no comando da novidade economia do dedo — mantém serviços de pagamento uma vez que Mastercard e bancos tradicionais no núcleo.
A chave para esse projecto é desbloquear o potencial dos depósitos bancários, que já existem em livros-razão digitais — mas não aqueles que vivem na enxovia. Dhamodharan estima que muro de US$ 15 trilhões em depósitos bancários digitais existam atualmente somente nos Estados Unidos.
No verão pretérito, a Mastercard primeiro anunciado um programa, o Multi-Token Network (MTN), que permitiria que depósitos bancários existissem simbolicamente na enxovia e alimentassem o negócio, sem obrigar o Bank of America, por exemplo, a integrar o Ethereum com seus sistemas internos. Em maio, a empresa lançado seu primeiro programa piloto do sistema, para tokenizar créditos de carbono em Hong Kong.
“Não espero que seus depósitos bancários e os meus se tornem ativos de enxovia pública”, disse Dhamodharan. “Mas eles precisam ter permissão para serem usados para comprar ativos que podem estar em uma enxovia pública.”
A Mastercard prevê que nos próximos anos, ativos do mundo real uma vez que imóveis e commodities estão prestes a se tornarem digitais e viverem on-chain. Tal transição poderia desbloquear trilhões de dólares em valor para economias digitais — mas somente se indivíduos e instituições ao volta do mundo tiverem entrada fácil a fundos que possam alavancar nesta novidade fronteira financeira.
As empresas de criptomoedas, adiante da curva, estão correndo há vários anos para edificar sistemas on-chain que possam mourejar com essa enxurrada de negócio, quando as massas eventualmente vierem. Mas a Mastercard está calculando que essas massas — mesmo que comprem suas casas com contratos inteligentes um dia — podem não querer mourejar com moedas novas e terceiros adicionais.
“Ele impulsiona nossas economias hoje”, disse Dhamodharan sobre o sistema bancário tradicional. “E há uma estrutura regulatória atual que impulsiona isso — uma da qual já dependemos.”
“Ele simplesmente não obtém os benefícios da tecnologia no momento”, ele acrescentou, “o que achamos que podemos resolver”.
