À medida que o criptobanco ganha impulso, os potenciais participantes devem preparar-se para a constatação de que o licenciamento neste setor não é tão simples uma vez que no setor bancário tradicional. Uma vez que superar essas armadilhas no licenciamento de criptomoedas?
Uma vez que até mesmo instituições bancárias tradicionais uma vez que o Deutsche Bank e o Merrill do Bank of America estão intensificando seus esforços para oferecer serviços de criptografia, a questão de uma vez que obter uma licença de criptografia torna-se mais importante. Isto é mormente verdadeiro nos Emirados Árabes Unidos, onde a adoção da criptografia supera as tendências regionais, com 72% dos investidores locais migrando para o Bitcoin.
No domínio bancário tradicional, uma empresa de TI que pretenda oferecer serviços bancários ao cliente pode firmar um consonância de marca branca com um banco existente, operando sob a licença do banco, embora com algumas limitações. No entanto, para os bancos que pretendem fornecer serviços de criptografia, tais acordos intermediários não são um bom primícias.
Primeiro MVP, depois licença ou vice-versa?
Algumas empresas preferem lançar produtos mínimos viáveis (MVPs) para testar as suas capacidades de serviços criptográficos antes de lançar o resultado final, num esforço para mitigar os riscos. No entanto, esta abordagem é viável no contexto dos EAU?
Temos o orgulho de anunciar nosso mais recente marco em conformidade regulatória e licenciamento global. https://t.co/vCNztATSCO garantiu sua Licença Preparatória MVP da Domínio Reguladora de Ativos Virtuais em Dubai. 🇦🇪
Saiba mais: https://t.co/ApmdXpUBI3 pic.twitter.com/iwYCznyYXQ
– Crypto.com (@cryptocom) 20 de março de 2023
Lamentavelmente, não. Essencialmente, qualquer instituição envolvida com ativos criptográficos deve obter uma licença criptográfica. Independentemente da estrutura regulatória ou jurisdição, seja dentro de uma zona franca ou em outro lugar, uma licença criptográfica é obrigatória.
Mesmo que uma empresa delegue certas funções a subcontratantes, tais uma vez que serviços de custódia ou câmbio, continua envolvida em operações criptográficas, obrigando ao cumprimento dos requisitos de licenciamento. Caso contrário, poderá enfrentar consequências graves, incluindo multas pesadas e até mesmo prisão.
Assim, a sequência dita: primeiro, garanta a licença criptográfica e, em seguida, prossiga com o estabelecimento do banco.
Prazo e orçamento
O processo de licenciamento geralmente pode levar de 4 a 12 meses e pode ser custoso. Por exemplo, no continente dos Emirados Árabes Unidos, a taxa de registro para atividades de custódia ou troca de criptomoedas é de murado de US$ 30.000, com uma taxa anual de murado de US$ 60.000. Se o banco estiver disposto a processar transferências de numerário, a taxa de registro será de murado de US$ 10.000, com uma taxa anual de aproximadamente US$ 25.000.
#Binance tem orgulho de ter recebido uma licença de Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (VASP) da Domínio Reguladora de Ativos Virtuais (VARA) de Dubai.
Nascente marco nos permite estender nossos serviços ao mercado de varejo ao lado de investidores qualificados e institucionais.
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– Binance (@binance) 18 de abril de 2024
O processo de licenciamento é segmentado em três níveis: permissão inicial para atividades criptográficas, licenciamento operacional e obtenção de licença de resultado de mercado completo. Somente o mais recente permite que as empresas trabalhem com indivíduos. Oferecido que os bancos recém-criados muitas vezes têm uma vez que intuito clientes individuais, prometer todos os três marcos é normalmente imperativo.
Portanto, a licença de mercado completo do resultado continua a ser a única autorização que permite aos bancos atender clientes individuais.
No entanto, as empresas iniciantes têm uma opção escolha. Podem solicitar a licença diretamente através do Departamento de Economia e Turismo (para entidades do continente), da Domínio da Zona Franca relevante (para empresas da zona franca), ou diretamente à Domínio Reguladora de Ativos Virtuais (VARA) para entidades não registadas.
Requisitos para prometer uma licença criptográfica
Que critérios as empresas devem executar para obter uma licença de criptografia nos Emirados Árabes Unidos? As empresas que procuram licenciamento devem satisfazer vários requisitos. O requisito mínimo de capital social varia de AED 500.000 para serviços de pagamento e transferência a AED 1.500.000 para serviços de câmbio utilizando um custodiante.
A Domínio Reguladora de Ativos Virtuais (VARA) de Dubai está explorando maneiras de pacificar a fardo de custos regulatórios para pequenas empresas de criptografia.
Durante a Paris Blockchain Week, o CEO da VARA, Matthew White, discutiu soluções potenciais, incluindo um padrão em que entidades maiores apoiam entidades menores.
– Satoshi Club (@esatoshiclub) 11 de abril de 2024
Esse capital deverá ser mantido em conta fiduciária tendo a VARA uma vez que beneficiária e uma vez que fiança prestada por empresa garantidora ou de outra forma. As empresas também devem manter ativos líquidos líquidos de pelo menos 1,2 vezes suas despesas operacionais mensais e ativos de suplente iguais a 100% das obrigações dos clientes.
A obtenção de seguro profissional, diretores e executivos, seguro contra crimes comerciais/hot wallet e qualquer outro seguro exigido pela VARA é obrigatória.
Outrossim, as empresas devem implementar políticas e procedimentos robustos, incluindo KYC (conheça o seu cliente), nomeação de responsáveis-chave, sistemas de conformidade, divulgações, AML/CFT (antilavagem de numerário e combate ao financiamento do terrorismo), gestão de risco, gestão de ativos/numerário , proteção de dados, tratamento de reclamações, perenidade de negócios e medidas de segurança cibernética.
Dificuldades e Desafios
No entanto, as empresas podem enfrentar algumas dificuldades ao solicitar uma licença. Um dos principais desafios é a falta de conhecimentos relevantes em serviços criptográficos. Os reguladores estão mais inclinados a conceder licenças a empresas com experiência anterior nesta extensão e com uma potente equipa jurídica e de conformidade.
No universal, a obtenção de uma licença criptográfica nos EAU é demorada e não é simples, reflectindo o compromisso das autoridades em salvaguardar o sistema financeiro e proteger os cidadãos.
Estamos muito satisfeitos por termos guardado a aprovação de princípio de uma licença de serviços financeiros da Domínio de Serviços Financeiros do Dubai, desbloqueando os nossos serviços de pagamentos geridos de ponta a ponta nos EAU. 🌍🇦🇪https://t.co/4zq8YPlgaG
-Ripple (@Ripple) 1º de outubro de 2024
As empresas que pretendem entrar no mercado criptográfico devem estar preparadas para velejar num processo de licenciamento rigoroso e prometer a conformidade com requisitos regulamentares rigorosos. Embora seja reptante, aderir a esses padrões não somente garante a operação lítico, mas também promove um ecossistema criptográfico seguro e confiável nos Emirados Árabes Unidos.
